हेलो दोस्तों, RBI ने 1 अक्टूबर, 2022 से कार्ड टोकननाइजेशन सिस्टम लागू करने जा रहा है। एक बार लागू होने के बाद, व्यापारी, भुगतान एग्रीगेटर और भुगतान गेटवे आपके डेबिट/क्रेडिट कार्ड के विवरण को बरकरार नहीं रख पाएंगे। आपको ऑनलाइन लेनदेन के लिए हर बार कार्ड विवरण प्रदान करना होगा। इससे आपके कार्ड का विवरण सुरक्षित रहेगा। यह ऑनलाइन बैंकिंग धोखाधड़ी को रोकने में भी मदद करेगा। अब काफी सारे लोगो के दिमाग में ये सवाल जरूर आता है की आखिर टोकननाइजेशन क्या है और यह कैसेकाम करता है , हम सब कुछ इस आर्टिकल के माध्यम से जाने आप निश्चिंत रहें।
टोकनाइजेशन एक ऐसी प्रक्रिया है जिसके द्वारा पैन, पीएचआई, पीआईआई और अन्य संवेदनशील डेटा तत्वों को सरोगेट वैल्यू या टोकन से बदल दिया जाता है। टोकनाइजेशन वास्तव में एन्क्रिप्शन का एक रूप है, लेकिन दो शब्दों का आमतौर पर अलग-अलग उपयोग किया जाता है। अब ऑनलाइन ट्रांजेक्शन के लिए हर बार कार्ड की डिटेल देनी होगी। इससे आपके कार्ड का विवरण सुरक्षित रहेगा। यह ऑनलाइन बैंकिंग धोखाधड़ी को रोकने में भी मदद करेगा। यदि आप बार-बार कार्ड की जानकारी दर्ज करने की परेशानी से बचना चाहते हैं, तो आप अपने कार्ड को टोकन में बदल सकते हैं।
टोकनाइजेशन क्या है?
टोकननाइजेशन “टोकन” नामक गैर-संवेदनशील डेटा के लिए संवेदनशील डेटा का आदान-प्रदान करने की प्रक्रिया है जिसका उपयोग डेटाबेस या आंतरिक सिस्टम में इसे दायरे में लाए बिना किया जा सकता है। इस टोकन के इस्तेमाल से कोई भी ग्राहक अपने थर्ड पार्टी ऐप यानी क्यूआर कोड या प्वाइंट ऑफ सेल पर कॉन्टैक्टलेस पेमेंट कर सकेगा।
खास बात यह है कि इस सेवा को पाने के लिए कोई भी कंपनी टोकन सर्विस के लिए थर्ड पार्टी एप डेवलपर से संपर्क कर सकती है। हालांकि, इस टोकन भुगतान प्रणाली में भाग लेने वाली सभी कंपनियों को आरबीआई के तहत पंजीकृत होना आवश्यक है।
एन्क्रिप्टेड डेटा के विपरीत, टोकनयुक्त डेटा अप्राप्य और अपरिवर्तनीय है। यह अंतर विशेष रूप से महत्वपूर्ण है: क्योंकि टोकन और इसकी मूल संख्या के बीच कोई गणितीय संबंध नहीं है, अतिरिक्त, अलग से संग्रहीत डेटा की उपस्थिति के बिना टोकन को उनके मूल रूप में वापस नहीं किया जा सकता है। परिणामस्वरूप, टोकनयुक्त वातावरण का उल्लंघन करने से मूल संवेदनशील डेटा से समझौता नहीं होगा।
उदाहरण के लिए, यदि आप मोनालिसा की प्रसिद्ध पेंटिंग बेचना चाहते हैं। आपको एक ऐसे विक्रेता की तलाश करनी होगी जो इसके लिए लाखों डॉलर खर्च करना चाहता हो। जाहिर है, इससे उन लोगों की संख्या कम हो जाती है जिनके पास इसे खरीदने के योग्य पर्याप्त नकदी है। लेकिन अगर हम पेंटिंग को टोकन देते हैं। तब हमारे पास कई लोग हो सकते हैं जिनके साथ उस पेंटिंग का स्वामित्व साझा किया जा सकता है।
टोकनाइजेशन कहां से आया?
डिजिटल टोकनाइजेशन को पहली बार ट्रस्टकामर्स द्वारा 2001 में ग्राहकों को अपने ग्राहक क्रेडिट कार्ड की जानकारी को सुरक्षित रखने में मदद करने के लिए बनाया गया था। व्यापारी अपने स्वयं के सर्वर पर कार्डधारक डेटा संग्रहीत कर रहे थे, जिसका अर्थ था कि जिनके पास उनके सर्वर तक पहुंच थी, वे संभावित रूप से उन ग्राहक क्रेडिट कार्ड नंबरों को देख सकते थे या उनका लाभ उठा सकते थे।
ट्रस्टकामर्स ने एक प्रणाली विकसित की जिसने प्राथमिक खाता संख्या (पैन) को एक यादृच्छिक संख्या के साथ बदल दिया, जिसे टोकन कहा जाता है। इसने व्यापारियों को भुगतान स्वीकार करते समय टोकन को स्टोर और संदर्भित करने की अनुमति दी। ट्रस्टकामर्स ने टोकन को वापस पैन में बदल दिया और मूल पैन का उपयोग करके भुगतान को संसाधित किया। इसने ट्रस्टकामर्स के लिए जोखिम को अलग कर दिया, क्योंकि व्यापारियों के पास अब उनके सिस्टम में कोई वास्तविक पैन संग्रहीत नहीं था।
टोकनाइजेशन कैसे काम करता है?
टोकनकरण प्रक्रिया में, व्यापारी ग्राहक की खाता संख्या, समाप्ति तिथि या कार्ड में निहित अन्य जानकारी को देखे या संग्रहीत किए बिना एक सामान्य लेनदेन कर सकता है। चूंकि ग्राहक के खाता संख्या का उपयोग नहीं किया जाता है, इसलिए हैकर्स के पास व्यापारी के कंप्यूटर सर्वर में सेंध लगाने पर चोरी करने के लिए कुछ भी नहीं बचा है। ग्राहक का वास्तविक खाता नंबर बैंक के अत्यधिक सुरक्षित वर्चुअल वॉल्ट में संग्रहीत रहता है।
टोकनाइजेशन का उद्देश्य क्या है?
टोकनकरण का उद्देश्य संवेदनशील डेटा की सुरक्षा करना है, जबकि इसकी व्यावसायिक उपयोगिता को बनाए रखना है। यह एन्क्रिप्शन से अलग है, जहां संवेदनशील डेटा को संशोधित किया जाता है और उन तरीकों से संग्रहीत किया जाता है जो व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए इसके निरंतर उपयोग की अनुमति नहीं देते हैं।
टोकननाइजेशन पोकर चिप की तरह है, तो एन्क्रिप्शन लॉकबॉक्स की तरह है। इसके अतिरिक्त, एन्क्रिप्टेड नंबरों को उपयुक्त कुंजी के साथ डिक्रिप्ट किया जा सकता है। हालांकि, टोकन को उलट नहीं किया जा सकता है, क्योंकि टोकन और इसकी मूल संख्या के बीच कोई महत्वपूर्ण गणितीय संबंध नहीं है।
टोकननाइज़ेशन लाभ –
मौजूदा अनुप्रयोगों में मजबूत डेटा सुरक्षा जोड़ने के लिए टोकनाइजेशन के लिए न्यूनतम परिवर्तनों की आवश्यकता होती है। पारंपरिक एन्क्रिप्शन समाधान डेटा को बड़ा करते हैं, जिसके लिए डेटाबेस और प्रोग्राम डेटा स्कीमा में महत्वपूर्ण परिवर्तन की आवश्यकता होती है, साथ ही अतिरिक्त संग्रहण भी।
इसका मतलब यह भी है कि संरक्षित फ़ील्ड किसी भी सत्यापन जांच में विफल हो जाते हैं, जिसके लिए आगे कोड विश्लेषण और अपडेट की आवश्यकता होती है। टोकन समान डेटा स्वरूपों का उपयोग करते हैं, अतिरिक्त संग्रहण की आवश्यकता नहीं होती है, और सत्यापन जांच पास कर सकते हैं।
सुरक्षा आवश्यकताओं की सीमा के भीतर, टोकन आंशिक क्लियरटेक्स्ट मान बनाए रख सकते हैं, जैसे कि क्रेडिट कार्ड नंबर के अग्रणी और अनुगामी अंक। यह आवश्यक कार्यों को अनुमति देता है – जैसे कार्ड रूटिंग और “अंतिम चार” सत्यापन या ग्राहक रसीदों पर प्रिंटिंग – टोकन का उपयोग करके इसे वास्तविक मूल्य में परिवर्तित किए बिना किया जा सकता है।
टोकनाइजेशन डेटा के सही रूप और संरचना को प्रसारित करता है, जिससे साइबर हमलों की संभावना बहुत कम हो जाती है। टोकन को भुगतान संसाधक के अलावा कोई भी नहीं पढ़ सकता है। यह न केवल क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड नंबरों पर लागू होता है, बल्कि आपकी किसी भी व्यक्तिगत पहचान की सुरक्षा भी करता है। उदाहरण के लिए पासवर्ड, फाइल, ग्राहक बैंक खाता विवरण आदि की जानकारी। क्योंकि ग्राहक के प्रमाणीकरण के बिना इस माध्यम से कोई लेनदेन नहीं किया जा सकता है।
टोकन कैसे बनाये ?
- सबसे पहले किसी भी वेबसाइट/ऐप पर खरीदारी करने के बाद टोकनाइजेशन का विकल्प चुनें।
- इसके बाद भुगतान प्रक्रिया शुरू करने के बाद, आपको डेबिट-क्रेडिट कार्ड का विवरण भरना होगा।
- तत्पश्चात फिर ‘अपने कार्ड को सुरक्षित करें या अपना कार्ड सहेजें’ विकल्प पर क्लिक करें
- इसके बाद सेव पर क्लिक करने के बाद रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर आए ओटीपी को दर्ज करें। इसके बाद आपका टोकन तैयार है।
- सभी प्रक्रिया समाप्त होने के बाद, यह टोकन आपके कार्ड विवरण के बजाय व्यापारी के पास सहेजा जाएगा।
निष्कर्ष –
दोस्तों उम्मीद करता हूँ आज इस आर्टिकल के माध्यम से आप लोगों को टोकनाइजेशन के बारे में सारी जानकारी मिल गई होगी , और साथ ही टोकनाइजेशन के लाभ क्या हैं और यह कैसे काम करता है ? इसके बारे में भी में भी आपको जानकारी दे पाया हूँ दोस्तों अगर आप हमसे इस आर्टिकल से जुड़े कुछ सवाल हमसे पूछना चाहते हैं तो नीचे कमेंट करके पूछ सकते हैं हमारी टीम आपका जवाब जरूर देगी , कृपया अपने दोस्तों के साथ जरूर इस आर्टिकल को साझा करे ताकि उनको भी यह जानकारी मिल सके धन्यवाद।
