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IFSC Code क्या है? इसे कैसे प्राप्त करें ?

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IFSC Code क्या है? इसे कैसे प्राप्त करें ?

IFSC Code क्या है? इसे कैसे प्राप्त करें ? :आप NEFT, RTGS और हाल ही में शुरू UPI जैसे कई तरीकों के माध्यम से पैसे का हस्तांतरण (Fund Transfer) कर सकते हैं | इन सभी तरीकों में आपको खाता संख्या (Account Number) के साथ-साथ IFSC Code की जरुरत होती है | ये IFSC Code है क्या ? और Fund Transfer के लिए यह आवश्यक क्यों है ?

IFSC Code क्या है :-

IFSC Code आपके बैंक की शाखा का एक छोटा सा पता (short address) है | असल में IFSC, भारतीय वित्तीय प्रणाली संहिता / Indian Financial System Code (IFSC) का संक्षिप्त रूप है | इसलिए, इसे केवल IFSC के नाम से जाना जाना चाहिए | लेकिन, आमतौर पर लोग इसके लिए IFSC Code का उपयोग करते हैं इसलिए हम भी इस परंपरा का पालन कर रहे हैं |

IFSC Code 11 अंकों का Alpha-Numeric बैंक की एक शाखा का Code है | इस कोड के द्वारा, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) और हमारी बैंकिंग प्रणाली Source और Destination शाखाओं की पहचान करते हैं | इस तरह IFSC Code, interbank Electronic/online transfer की सुविधा देता है |

रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI), सेंट्रल बैंकिंग प्राधिकरण (central banking authority) जो भारत भर में सभी संबद्ध बैंकों और बैंकिंग मामलों को नियंत्रित करता है | भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) सभी सदस्य बैंकों को IFSC Code मुहैया कराता है |भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) सभी सदस्य बैंकों के IFSC Code Record को सूचीबद्ध करता है |

IFSC Code में संचित जानकारी :-

IFSC Code दो प्रकार की जानकारियों से बना है :

  • पहले 4 character बैंक का नाम निरूपित करते हैं |
  • पांचवा character हमेशा 0 (शून्य) होगा । यह एक नियंत्रण संख्या जो सभी IFSC Code में एक ही है |
  • IFSC Code के अंतिम 6 character आमतौर पर अंक ही होते हैं | कभी -2 ये 7 character अक्षर के रूप में
    भी हो सकता है |अंतिम 6 digit / alphabets बैंक की एक शाखा के लिए अद्वितीय होगा |

In digit format: आप यहाँ भारतीय स्टेट बैंक (SBI) के Kairali Plaza, NH-47, Karamana, Thiruvananthpuram-695002 शाखा का एक cheque देख सकते हैं | इस cheque के बायें हाथ पर, आप बैंक का logo और बैंक का नाम देख सकते हैं | इसके बाजू में आप बैंक की शाखा का पता और IFSC Code देख सकते हैं |आप यहाँ IFSC Code SBIN0011742 देख सकते हैं | यहाँ पहले 4 character SBIN से बैंक का नाम भारतीय स्टेट बैंक (SBI) का संकेत मिलता है | इसके अंतिम 7 अंक SBI Kairali Plaza, NH-47, Karamana, Thiruvananthpuram शाखा के लिए अद्वितीय संख्या है (पांचवा character हमेशा शून्य होगा) |

In alphabetic format: आप यहाँ बैंक ऑफ़ बरोड़ा (BOB) के Bahadurgarh, Haryana शाखा का एक cheque देख सकते हैं | इस cheque के बायें हाथ पर, आप बैंक का logo और बैंक का नाम देख सकते हैं | इसके बाजू में आप बैंक की शाखा का पता और IFSC Code देख सकते हैं |आप यहाँ IFSC Code BARB0BAHADU देख सकते हैं | यहाँ पहले 4 character BARB से बैंक का नाम बैंक ऑफ़ बरोड़ा (BOB) का संकेत मिलता है | इसके अंतिम 7 अंक Bahadurgarh, Haryana शाखा के लिए अद्वितीय संख्या है (पांचवा character हमेशा शून्य होगा) |

IFSC Code क्यों महत्वपूर्ण है :-

जैसा आप जानते होंगे कि IFSC Code बैंकिंग लेनदेन को मान्य करने के लिए आवश्यक है | बैंक और वित्तीय संगठन एक खाते से दूसरे खाते में धन हस्तांतरण करने के IFSC Code का उपयोग करते हैं |

एक ग्राहक के रूप में, आपको अपने बैंक का IFSC Code पता होना चाहिए | किसी खाता धारक से भुगतान प्राप्त करने के लिए आपको उसे अपना IFSC Code और खाता संख्या (Account Number) बताने की जरूरत है |

जब आप पैसे के हस्तांतरण (Fund Transfer) के लिए एक लाभार्थी को जोड़ते हैं, तो आप लाभार्थी का IFSC Code और खाता नंबर देते हैं | भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) IFSC Code के माध्यम से लेनदेन और Fund Exchanges की पहचान, निगरानी और उन्हें प्रमाणित करता है | यही कारण है कि भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा हर cheque leaf पर IFSC Code प्रकाशित करना अनिवार्य कर दिया गया है |

आप IFSC Code कहां से प्राप्त कर सकते हैं :-

अपने Bank Passbook के पहले पृष्ठ को देखें, जहां आपके खाते का और आपका व्यक्तिगत विवरण दिया जाता है | वहाँ आपको उस शाखा का IFSC Code मिल जाएगा |

अपनी Chequebook बाहर निकाले कोई भी cheque leaf देखें ऊपर बाएं हाथ पर, आपको उस शाखा का IFSC Code मिल जाएगा |

यदि आपके पास इनमें से दोनों नहीं है तो चिंता मत करें | ऐसी कई Website और Portal हैं जहाँ आप अपने शाखा का IFSC Code प्राप्त कर सकते हैं | आपको केवल इसके लिए शाखा का नाम और पता पता होना चाहिए |

यदि आप अपने बैंक की शाखा का नाम भूल गए हैं, तो चिंता मत करें | विभिन्न पोर्टल आपको किसी भी शहर में स्थित सभी शाखाओं की सामूहिक जानकारी देते हैं | भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) की आधिकारिक वेबसाइट भी इस तरह की जानकारी की पेशकश करती है |

For Domestic Use :-

IFSC Code System केवल भारत में घरेलू उपयोग (Domestic Use) के लिए बनाया गया है | एक सार्वजनिक क्षेत्र, निजी क्षेत्र या विदेशी बैंक हर बैंक शाखा का एक IFSC Code होगा | अंतरराष्ट्रीय लेनदेन (international transaction)  के मामले में, आपको SWIFT code का इस्तेमाल करना होगा  |यह केवल सक्रिय भागीदार शाखाओं के लिए है जो SWIFT Network से जुड़े हुए हैं | आम तौर पर, प्रमुख शहरों की कुछ शाखाओं यह कोड है |

 

BHIM App और SBI Pay में कौन सी बेहतर Payment App है |

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BHIM App और SBI Pay में कौन सी बेहतर Payment App है |

BHIM Application ने सभी मौजूदा UPI Application को पीछे छोड़ दिया है | Google playstore पर यह सबसे ज्यादा Download होने वाली Applications में से एक है | पर क्या BHIM वास्तव में SBI Pay की तुलना में बेहतर है |

वैसे तो BHIM App के ICICI UPI Application, HDFC UPI Application, Axis Pay, PhonePe आदि कई प्रतियोगी हैं | लेकिन SBI Pay ही BHIM Application की असली चुनौती है क्योंकि यह भी BHIM की तरह Simple है और यह भारत के सबसे बड़े बैंक SBI से आता है | दोनों Application के बारे में मेरी राय कुछ इस प्रकार है  :

Interface और उपयोग की आसानी :-

BHIM UPI Application का User Interface देखने में एक अच्छा Interface है | मुझे Application का Interface बहुत पसंद आया | इसमें कम से कम Interface है | Application की Home Screen  पर ज्यादा विकल्प सूचीबद्ध नहीं किये गए हैं | इसमें Fund Transfer करने के लिए 3 विकल्प हैं जो Send, Request और Scan and Pay से नामित हैं | ये विकल्प बेहद खूबसूरती से Tiles के रूप में Home Screen पर रखे गए हैं | Tiles के icons बहुत Simple हैं | आप इन icons के नाम पढ़े बिना ही मात्र इन्हें देखकर इन विकल्पों का अनुमान लगा सकते हैं |

भीम एप में आपका पैसा फंस जाये तो जानिए शिकायत कैसे दर्ज करें ?

वहीं दूसरी ओर, SBI Pay का interface, BHIM UPI Application की तुलना में थोड़ा chunky है | इसकी Home Screen के निचले आधे भाग में 6 विकल्प हैं | जिससे एक विकल्प को ढूंढने में मुश्किल होती है |

विशेषताएं :-

BHIM UPI Application में UPI ​​की सभी आवश्यक सुविधाएँ हैं | जिसमें VPA का उपयोग कर पैसा भेजना, Mobile Number का उपयोग कर पैसा भेजना और यहां तक ​​कि एक QR Code को Scan करके पैसा भेजना भी शामिल है |हालांकि, अभी तक NPCI ने ही कुछ सुविधाओं को शामिल नहीं किया है जिससे Application को अधिक उपयोगी बनाया जा सके |

BHIM UPI Application में एक समय में एक से अधिक बैंक खातों को जोड़ा नहीं जा सकता | यदि आप अपने अन्य खाते के साथ UPI का उपयोग करना चाहते हैं, तो आपको अपने खाते को बदलना होगा | जबकि, आप SBI UPI App में एक से अधिक खाते जोड़ सकते हैं |

इसके अलावा, BHIM UPI Application में IFSC और खाता संख्या (Account Number) का उपयोग कर पैसा भेजने का  विकल्प नहीं है | इसलिए, आप उन लोगों को पैसे नहीं भेज सकते जो UPI का उपयोग नहीं कर रहे हैं | इस App में भुगतान अनुरोध (Payment Request) को मंजूरी देना का भी विकल्प नहीं है |ये दोनों विकल्प SBI UPI Application में मौजूद हैं |

हालांकि, BHIM Application में कुछ अतिरिक्त विकल्प हैं जो SBI Pay में उपलब्ध नहीं हैं | आप BHIM App का उपयोग कर स्वयं ही एक QR Code उत्पन्न कर सकते हैं | और आप भुगतान करने के लिए एक UPI QR Code भी Scan कर सकते हैं | यदि लाभार्थी के पास एक सक्रिय UPI हो तो BHIM Application से केवल Mobile Number का उपयोग कर लाभार्थी के खाते में पैसे भेज सकते हैं |

Mobile Number के माध्यम से भुगतान UPI ​​Application की बहुत ही उपयोगी सुविधा है | जैसे की हम सभी दोस्तों और परिचितों के Mobile Number जरूर रखते हैं इस वजह से यह सुविधा किसी भी अन्य Payee address की तुलना में बेहतर है |

गति (Speed) :-

आप नकदी (cash) के जगह डिजिटल भुगतान (Digital Payment) करना क्यों पसंद करते हैं? क्योंकि डिजिटल भुगतान तेज (fast) और सुविधाजनक (convenient) हैं | हर कोई एक तेज और Smooth UPI Application चाहता है | यहाँ SBI Pay मुझे प्रभावित करने में विफल रहा है |SBI UPI Application का मुख्य दोष उसकी गति (Speed) है | जब हम App शुरू करते हैं, तो इसे Load होने में 1 मिनट से अधिक समय लगता है |SBI Pay  के Server BHIM UPI App की तुलना में slow हैं |SBI Pay हमें smooth अनुभव नहीं देता है |दूसरी ओर Super Fast होना BHIM UPI Application की कई विशेषताओं में से एक है | यह कम से कम 2 सेकंड में load हो जाती है और लेन-देन भी तेजी से कर सकते हैं |

सुरक्षा (Security) :-

सुरक्षा की द्रष्टि से BHIM UPI Application और SBI Pay दोनों ही आपके पैसे बचाने के लिए पर्याप्त सुरक्षित हैं |इन Apps में एक 4 अंकों के Application Password के साथ-साथ 2 Step का प्रमाणीकरण (authentication ) भी है | पहले Step के लिए आपका Mobile Number और दुसरे step के लिए आपका UPI PIN/ MPIN जरूरी है | इसलिए यदि आप अपना Mobile Phone खो देते हैं, तब भी कोई इसके साथ कोई सौदा नहीं कर सकते हैं | क्योंकि कोई भी आपके UPI PIN/ MPIN को जाने बिना इन Apps से पैसा नहीं भेज सकते हैं | इसके अलावा,ये Apps एक Password से बंद रहती हैं जो केवल आप जानते हैं |

निष्कर्ष (Conclusion) :-

BHIM Application और SBI Pay के परीक्षण और तुलना के बाद, मैंने पाया कि BHIM App, SBI Pay की तुलना में बेहतर है |यह सुविधाओं के मामले में ,उपयोग और गति के मामले में  बेहतर है | इसके अलावा, BHIM App में  फिंगरप्रिंट प्रमाणीकरण (fingerprint authentication) और आधार भुगतान (Aadhar Payment) को भी शामिल करने की योजना बनाई जा रही है |इससे BHIM App किसी भी अन्य भुगतान एप्लिकेशन की तुलना में बेहतर हो जाएगा |

हर BHIM App Users को इन बातों की जानकारी होना आवश्यक है जानिए अभी

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हर BHIM App Users को इन बातों की जानकारी होना आवश्यक है जानिए अभी

 

  • Passcode और UPI Pin में क्या अंतर है ?

Installation के दौरान आपको Passcode generate करने के लिए कहा जाएगा | यह Code Application के अनाधिकृत उपयोग से बचाने के लिए है | हर बार Application को खोलने के लिए आपको इस Code को दर्ज करने की आवश्यकता है | जबकि UPI Pin धन हस्तांतरण (Fund Transfer) करने या खाते में शेष राशि (Account Balance) की जांच करने की आवश्यक है | हमेशा दोनों Code को अलग-2 रखें और कभी भी किसी के साथ ये Code साझा न करें | जब भी आवश्यकता हो आप दोनों Code बदल सकते हैं |

UPI Pin generate करने के लिए मुख्य पृष्ठ से Bank Accounts में जाएं और वहां “Reset UPI Pin” पर क्लिक करें |अपने Debit Card के अंतिम 6 अंक और डेबिट कार्ड की Expiry Date दर्ज कर Enter press करें | OTP के लिए एक SMS भेजा जाएगा और Application स्वचालित रूप से 6 अंकों का OTP Detect कर लेगा | अब 4 या 6 अंकों का UPI पिन दर्ज करें और Enter press करें | बेहतर सुरक्षा के लिए 1111 या 1234 की तरह के साधारण Pin Code का उपयोग न करें

  • BHIM App से पैसे कैसे भेजें ?

पैसा भेजने के लिए, मुख्य पृष्ठ खोलें और “Send” पर जाएँ | जिसे आप पैसा भेजना चाहते हैं उसका Mobile Number या payment address दर्ज करें और Verify पर क्लिक करें| राशि और Remarks (optional) दर्ज करें |अंत में, अपना UPI Pin दर्ज करें और Enter press करें |

NOTE:- एक बार जब आप verify पर click करेंगे तो app आपको व्यक्ति नाम दिखाएगा |तो राशि भेजने से पहले नाम की पुष्टि करें | यदि व्यक्ति UPI बैंकिंग के लिए पंजीकृत नहीं है तो आपको “Beneficiary Payment Address Incorrect” error message मिल जाएगा |

  • UPI पिन कैसे बदलें ?

UPI Pin बदलने के लिए  मुख्य पृष्ठ से Bank Accounts में जाएं और वहां “Change UPI Pin” पर क्लिक करें |अपना Old Pin दर्ज करें और फिर अपना New Pin दर्ज करें | New Pin की पुष्टि के लिए इसे फिर से दर्ज करें और Enter press करें |आपको  “UPI Pin Change Successfully” के रूप में पुष्टि संदेश प्राप्त होगा | अपने New Pin का उपयोग करना शुरू करें |

  • UPI Pin भूलने की स्थिति में क्या करें ?

यदि आप UPI Pin भूल जाते हैं, तो app से New Pin generate कर सकते हैं | जैसा हमने ऊपर बताया है |

  • Bank Account Number और IFSC Code का उपयोग कर कैसे पैसे भेजें ?

मुख्य पृष्ठ खोलें और “Send” पर जाएँ | Menu से “ACCOUNT + IFSC” विकल्प का चयन करें | पैसा भेजने के लिए लाभार्थी का नाम (Beneficiary name), खाता संख्या (Account number) और IFSC Code दर्ज करें |

  • भुगतान प्राप्त करने के लिए QR Code कैसे generate करें ?

मुख्य पृष्ठ खोलें और “Request” पर जाएँ | QR Logo द्वारा QR Code Generator खोलें | राशि और Remarks (optional) दर्ज करें और “Generate QR Code” पर click करें | Generated QR Code को सीधे साझा किया जा सकता है या अपने phone में डाउनलोड किया जा सकता है |

  • BHIM App में भाषा कैसे बदलें ?

भाषा बदलने के लिए top right पर विकल्प पर जाएं | “Chose Language” का चयन करें | अपनी पसंद की भाषा का चयन करें और “Next” पर click करें | वर्तमान में, अंग्रेजी और हिन्दी भाषा ही समर्थन कर रहे हैं | भविष्य में और अधिक भाषाएं इसे समर्थन करेंगी |

  • BHIM App में लेनदेन के लिए Online Banking या SMS Banking की सुविधा आवश्यक है ?

नहीं आपके खाते को Mobile Banking या Internet Banking के लिए सक्षम होने की जरूरत नहीं है | BHIM App UPI ​​पर आधारित है | इसलिए सब कुछ आपके मोबाइल नंबर पर आधारित होगा | आपका मोबाइल नंबर आपके बैंक के साथ पंजीकृत होना चाहिए |

  • BHIM App में धन हस्तांतरण की सीमा कितनी है ?

BHIM App में ज्यादा से ज्यादा 10000 रूपए प्रति Transaction और एक दिन (24 घंटे) में ज्यादा से ज्यादा 20000 रूपए ले दे सकते हैं |

  • क्या BHIM App सभी Android Smartphone पर install कर सकते हैं ?

BHIM App version 4.1.1 (Jelly Bean) or Higher के साथ वाले Android smartphones का समर्थन करता है | Lower versions को यह समर्थन नहीं करता इस वजह से यह उन smartphones में install नहीं होगा |

  • क्या BHIM App से कई खातों को Link कर सकते हैं ?

नहीं, BHIM App में आप कई खातों को Link नहीं कर सकते | आप केवल एक पसंदीदा खाते का चयन Default खाते के रूप में कर सकते हैं | जिससे आपके Number या आपके payment address पर भेजे गए सारे पैसे आपके Default Account में जमा होंगे ( यहाँ Default Account से मतलब BHIM App में उपयोग किए गए खाते से है) |

  • BHIM App से जुड़े बैंक खाते को कैसे बदलें ?

Account बदलने के लिए  मुख्य पृष्ठ से Bank Accounts में जाएं और वहां “Change Account” पर क्लिक करें | अब “proceed” popup पर क्लिक करें | अब उस बैंक का चयन करें जिसे आप बदलना चाहते हैं | एक बार जब आप बैंक का चयन कर लेंगे तो यह BHIM App में आपका Defaunt Bank बन जाएगा |

  • BHIM App में Payment Address को कैसे बदलें ?

BHIM App में Default Payment Address “your_mobile_number @ UPI” होता है | आप एक और address जोड़ सकते हैं |Payment Address बदलने के लिए “Profile” पर जाएँ और “Add Payment Address” पर क्लिक करें |अपना नया Payment Address लिखें और “Confirm Payment Address” पर क्लिक करें |अब new address आपके default address में सूचीबद्ध हो जाएगा | अपने New Address को Default Payment Address के रूप में स्थापित करने के लिए “Make Primary” पर क्लिक करें | एक बार बनने के बाद आप Payment Address को delete या edit नहीं कर सकते |

BHIM App का उपयोग करने के लिए आवश्यक बातें |

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BHIM App का उपयोग करने के लिए आवश्यक बातें |

BHIM app use karne ke liye aavashyak baaten : 30 दिसम्बर 2016 (शुक्रवार) को नई दिल्ली में एक कार्यक्रम में प्रधानमंत्री नरेंद्र मोदी ने Mobile Payment App BHIM (Bharat Interface for Money) का शुभारंभ किया | इसे भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI) द्वारा विकसित किया गया है | BHIM App बैंकों द्वारा पेश की गई सभी UPI आधारित सेवाओं के लिए एक aggregator है | BHIM (Bharat Interface for Money) App Dr. Bhimrao Ramji Ambedkar को समर्पित की गई है |

BHIM App के लिए क्या आवश्यक होगा :-

BHIM App का उपयोग करने के लिए आपको एक बेहतर Smartphone की जरूरत है | बेहतर का अर्थ BHIM App के प्रयोज्य के संदर्भ में है | आपको एक internet connection की भी जरूरत होगी | मोदीजी ने BHIM App के बारे में कहा है की इसके लिए इंटरनेट की आवश्यकता नहीं है |पर अभी इस बारे में स्पष्ट जानकारी नही है वर्तमान में आपको BHIM App को install करने और Use करने के लिए internet की आवश्यकता है | लेकिन हो सकता भविष्य में APP internet उपलब्ध नहीं होने की स्थिति में USSD के साथ पूरी तरह से काम कर सकती हैं |लेकिन इस एक बिंदु पर अभी पर्याप्त स्पष्टता नहीं है |

मोदी सरकार द्वारा शुरू की गई BHIM App के बारे में जाने | Bharat Interface for Money

BHIM App की कुछ मुख्य विशेषताएं :-

  • यह UPI और अन्य सभी Digital Transaction modes से आसान है |
  • यह बैंक खाता को access करने के लिए Mobile Number का उपयोग करता है जो उस खाते से जुड़ा होता है |
  • यह एक अकेली ऐसी App है जिससे आप किसी भी बैंक के खाते को जोड़ सकते हैं |
  • BHIM App के माध्यम से आप किसी भी दिन किसी भी समय बिना किसी अवरोध के पैसों का हस्तांतरण कर सकते हैं |
  • BHIM App के माध्यम से पैसों का हस्तांतरण करने पर कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं लिया जाता है |

BHIM App को कैसे Set up करें :-

  1. Google Play Store से BHIM App को डाउनलोड करें |
  2. इस app को install होने में कई सेकंड से कुछ मिनट तक लग सकता है यह आपके internet connection पर निर्भर करता है |
  3. एक बार जब App install हो जाये तो इसे खोलें और भाषा का चयन करें| यह एक बहुत ही आसान User Interface है | यह आपको App का उद्देश्य बताएगा और कई बार आपको next बटन पर क्लिक करने के लिए पूछेगा |
  4. Application अब आपको अपने Server से एक संदेश भेजकर आपके फोन नंबर की पुष्टि करेगा |
  5. एक बार verification पूरा होने के बाद यह आपको चार अंकों का Passcode डालने को बोलेगा
  6. एक बार passocode सेट होने के बाद Application आपको अपने बैंक का चयन करने के लिए कहेगा | बैंक का चयन करने के बाद Application स्वचालित रूप से आपकी जानकारी आपके Phone number का उपयोग कर उठा लेता है | प्राथमिक बैंक खाते के रूप में उस बैंक खाते का चयन करें जिसका इस्तेमाल आप सभी लेन-देन के लिए करेंगे |
  7. Application तीन विकल्पों को प्रदर्शित करता है – send, request और scan/pay | लेनदेन केवल सत्यापित फोन नंबर के बीच हो सकता है |

BHIM App का उपयोग कैसे करें :-

Home Screen पर, Application पर 3 विकल्प हैं – Send money, request money और scan and pay |

Send Money : इस विकल्प का उपयोग करना बहुत आसान है | इस विकल्प पर जाएँ और जो व्यक्ति धन प्राप्त करने जा रहा है उसका Phone Number दर्ज करें | नंबर verify किया जाएगा और अगर एक UPI / BHIM Account इसी number से setup किया गया होगा तो Application नंबर को स्वीकार कर लेगा और आपको अगले स्क्रीन पर ले जाएगा |जहां आप पैसे डाल कर इसे भेज सकते हैं |

अगर आपके पास कोई नंबर या UPI ID नहीं है तो आप भी बैंक खाता (Bank Account) + IFSC Code का उपयोग कर पैसा भेज सकते हैं |

Request Money : इस विकल्प पर जाएँ और उस व्यक्ति का Phone Number दर्ज करें जिससे पैसे लेने हैं | एक बार सत्यापन होने के बाद आप पैसे का अनुरोध कर सकते हैं |

Scan & Pay : तीसरा विकल्प, Scan & Pay हैं | उपयोगकर्ता QR Code का उपयोग कर धन हस्तांतरण कर सकते हैं |एक two dimensional black and white barcode जो एक Smartphone या Tablet से Decode किया जा सकता है |प्रत्येक Phone Number को एक QR Code सौंपा जाता है जिस तक Home Screen पर Profile के तहत पहुँचा जा सकता है |

Application  हर User के लिए एक QR उत्पन्न करता है जिसे साझा किया जा सकता है या print और paste किया जा सकता है | भुगतान करने के लिए OR Code मालिक बस इसे Scan कर भुगतान कर सकते हैं |

मोदी सरकार द्वारा शुरू की गई BHIM App के बारे में जाने | Bharat Interface for Money

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मोदी सरकार द्वारा शुरू की गई BHIM App के बारे में जाने | Bharat Interface for Money

BHIM | Bharat Interface for Money

प्रधानमंत्री नरेंद्र मोदी ने BHIM (Bharat Interface for Money) नामक एक नए डिजिटल भुगतान एप्लिकेशन (Digital Payment App) की घोषणा की है जो UPI पर आधारित है | वर्तमान में App केवल Android उपभोक्ताओं के लिए ही उपलब्ध है; इसलिए iOS और Windows Mobile उपभोक्ताओं को BHIM APP के लिए थोड़ा इंतज़ार करना पड़ेगा | सरकार के अनुसार, BHIM APP उपयोगकर्ताओं को एक “तेज, सुरक्षित और विश्वसनीय” तरीके से अपने Mobile Phone का उपयोग कर Cashless Payment करने की अनुमति देता है |

Aadhaar-based payments app को भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम / National Payment Corporation of India (NPCI) के द्वारा विकसित किया गया है | “Made in India” App को अन्य UPI Apps और बैंक खातों के साथ inter operable किया गया है |

BHIM App है क्या :-

BHIM (Bharat Interface for Money) App आपको UPI का उपयोग कर Easy और Quick भुगतान करने की सुविधा देता है | यह wallet से इसका आसान है |आप को अपने बैंक खाते के विवरण को बार-बार भरने की आवश्यकता नही है |आप आसानी से सीधे बैंक से बैंक भुगतान और तुरन्त सिर्फ Mobile Number या Payment Address का उपयोग कर पैसा इकट्ठा कर सकते हैं |

यदि आपने अपने बैंक खाते पर UPI Based Payment  के लिए Sign Up किया है जो आपके मोबाइल नंबर से जुड़ा हुआ है तो आप Digital Transaction के लिए BHIM App का उपयोग करने में सक्षम हैं |

BHIM App से आप अन्य Non-UPI खातों या पतों को पैसे भेज सकते हैं और धन प्राप्त कर सकते हैं |आप उन उपयोगकर्ताओं को जिनके पास UPI आधारित बैंक खाता नहीं है उन्हें IFSC Code और MMID के माध्यम से पैसा भेज सकते हैं |इसके अतिरिक्त इसमें एक QR Code को Scan कर सीधा भुगतान (Direct Payment) करने का भी विकल्प है | उपयोगकर्ता पैसे की एक निश्चित राशि के लिए अपना स्वयं का QR Code बना सकते हैं |

BHIM App का उपयोग करने के लिए आवश्यक बातें

क्या BHIM APP अन्य Mobile Wallet की तरह है :-

नहीं, BHIM App एक Mobile Wallet नहीं है | Mobile Wallet जैसे Paytm या MobiKwik के मामले में आप एक सीमित मात्रा में पैसे Store कर सकते हैं जो केवल उसी व्यक्ति को भेजा जा सकता है जो Same Wallet का उपयोग कर रहा है | अगर मेरा खाता Paytm में है, तो मेरे लिए किसी MobiKwik खाता धारक को पैसे भेजना संभव नहीं होगा |

लेकिन BHIM UPI पर आधारित है जो यूनिवर्सल भुगतान इंटरफ़ेस / Universal Payments Interface (UPI) है और इस तरह यह एक बैंक खाते से सीधे जुड़ा होता है |आपके मित्र, रिश्तेदार या यहां तक ​​कि एक व्यापारी जिसे आप भुगतान करने की कोशिश कर रहे हैं जरूरी नहीं की वो BHIM App पर हो | उन्हें केवल भुगतान प्राप्त करने के लिए एक बैंक खाते की जरूरत होती हैं |

यदि उन्होंने UPI Activate कर लिया है, तो आपको सिर्फ उनका VPA या virtual payment address पूछना होगा और आप उस खाते में  भुगतान कर सकते हैं | तो उदाहरण के लिए, अगर मेरे पास भारतीय स्टेट बैंक (SBI) का एक VPA है जो shrutid @ SBI है तो मैं सिर्फ इतनी ही जानकारी अपने दोस्त से साझा करूँगा और वो सीधे BHIM से मुझे पैसे transfer कर सकेगा |अन्यथा IFSC Code या MMID के माध्यम से पैसा भेज / प्राप्त कर सकते हैं |

इसका सबसे महत्वपूर्ण लाभ यह हैं की मुझे अपना खाता नंबर याद रखने और हर किसी के साथ साझा करने की  जरूरत नहीं है | धन हस्तांतरण करने के लिए मात्र VPA की जरूरत है | BHIM App में ज्यादा से ज्यादा 10000 रूपए प्रति Transaction और एक दिन (24 घंटे) में ज्यादा से ज्यादा 20000 रूपए ले दे सकते हैं |

कौन से बैंक BHIM App को Support कर रहे हैं :-

बैंकों की एक बहुत व्यापक सूची है जो UPI आधारित भुगतान (UPI Based Payment) के लिए BHIM App को समर्थन कर रहे हैं | इस सूची में इलाहाबाद बैंक (Allahabad Bank), आंध्रा बैंक (Andhra Bank), एक्सिस बैंक (Axis Bank), बैंक ऑफ बड़ौदा (Bank of Baroda), बैंक ऑफ महाराष्ट्र (Bank of Maharashtra), केनरा बैंक (Canara Bank), कैथोलिक सीरियन बैंक (Catholic Syrian Bank), सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया (Central Bank of India), डीसीबी बैंक (DCB Bank), देना बैंक (Dena Bank), फेडरल बैंक (Federal Bank), एचडीएफसी बैंक (HDFC Bank), ICICI Bank, IDBI Bank,  IDFC Bank, इंडियन बैंक (Indian Bank), इंडियन ओवरसीज बैंक (Indian Overseas Bank), IndusInd Bank, कर्नाटक बैंक ( Karnataka Bank), करूर वैश्य बैंक (Karur Vysya Bank), कोटक महिंद्रा बैंक (Kotak Mahindra Bank), ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स (Oriental Bank of Commerce), पंजाब नेशनल बैंक (Punjab National Bank), RBL Bank, साउथ इंडियन बैंक (South Indian Bank), स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक (Standard Chartered Bank),भारतीय स्टेट बैंक (SBI), सिंडिकेट बैंक (Syndicate Bank), यूनियन बैंक ऑफ इंडिया (Union Bank of India), यूनाइटेड बैंक ऑफ इंडिया (United Bank of India), और विजया बैंक (Vijaya Bank) शामिल हैं |

BHIM App के बारे में क्या खास है :-

BHIM App में Non-UPI बैंकों को IFSCऔर MMID के माध्यम से हस्तांतरण करने का भी एक विकल्प हैं | इसका मतलब है कि सरकार ने एक app के साथ जाने का फैसला किया है जो UPI के माध्यम से डिजिटल भुगतान (Digital Payment) करने में सक्षम है | बेशक जब तक हर कोई UPI को सक्रिय और एक भुगतान पद्धति के रूप में स्वीकार नहीं करेंगे तब तक BHIM app का उपयोग बहुमत लोगों द्वारा नही किया जायेगा |

भारत में हर किसी के पास एक Smartphone नहीं है, और जिनके पास Smartphone है उन्हें भी Poor Connectivity समस्याओं का सामना करना पड़ता है | बुनियादी सुविधाओं के बिंदु से, BHIM App को भारत की 1 अरब से अधिक की आबादी के लिए Default App बनने के लिए अभी भी एक लंबा रास्ता तय करना होगा |अभी के लिए भीम अन्य डिजिटल भुगतान (Digital Payment) की सुविधा देने वाली Application में से एक है |

MMID क्या है? यह क्यों आवश्यक है |

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MMID क्या है? यह क्यों आवश्यक है |

MMID (Mobile Money Identifier) क्या है :-

Mobile Money Identifier  (MMID)एक बैंक ग्राहक की 7 अंकों की संख्या है | इस Number का इस्तेमाल तब किया जाता है जब आप IMPS पद्धति का उपयोग करके धन भेजने या प्राप्त करने की कोशिश करते हैं | हर बैंक खाते (Bank Account) का केवल एक Mobile Money Identifier होता है | यह MMID उस बैंक खाते (Bank Account) के लिए Unique होगा | मोबाइल नंबर के साथ-साथ, Mobile Money Identifier के द्वारा भी एक बैंक खाते (Bank Account) को पहचाना जा सकता है |

MMID क्यों आवश्यक है :-

आज हम NEFT और RTGS के माध्यम से बैंक खाता संख्या (Bank Account number) और IFSC उपयोग कर किसी भी खाते में Fund Transfer कर सकते हैं | लेकिन Fund Transfer के इन दो तरीकों में कुछ सीमाएं हैं | NEFT और RTGS 24 घंटे काम नहीं करता | इस समस्या को दूर करने के लिए IMPS तैयार किया गया था |

यह सोचा गया था कि एक Mobile Number एक से अधिक व्यक्तियों का नहीं हो सकता है | कोई भी दो व्यक्तियों का Mobile Number एक सामान नहीं हो सकता है | इसलिए, Mobile Number को एक व्यक्ति और उसके बैंक खाते (Bank Account) की पहचान करने के लिए इस्तेमाल किया जा सकता | बैंक आम तौर पर अपने ग्राहकों के Mobile Number रखता है | जिससे बैंक खाता संख्या (Bank Account number) जाने बिना Fund Transfer करना संभव हो सका |

लेकिन, इसमें एक समस्या थी | एक Mobile Number कई खातों से जोड़ा जा सकता है | System को कैसे exact account number पता होगा | इसी समस्या के समाधान के लिए MMID की अवधारणा आई | एक MMID का उपयोग एक ही बैंक खाते द्वारा किया जा सकता है | आपके पास दो बैंक खातों के लिए एक समान MMID नहीं हो सकती है |

अब, जब हम एक मोबाइल नंबर और Mobile Money Identifier दोनों उपयोग करते हैं तो हम सटीक exact account number को जान पाते हैं | इस संयोजन ने IMPS को एक सफल मोबाइल बैंकिंग मंच (mobile banking platform) बना दिया है |UPI भी इस IMPS Platform पर आधारित है |

MMID कैसे प्राप्त करें :-

अब हम जानते हैं कि प्रत्येक खाते का एक Mobile Money Identifier होता है | लेकिन बैंक आपको Mobile Money Identifier के बारे में स्वयं नहीं बताती है | यह केवल तब दिया जायेगा जब आप Mobile Money Identifier के लिए पूछते हैं | आम तौर पर, यह mobile banking kit के साथ दिया जाता है | MPIN भी इस Kit का हिस्सा है | MMID और MPIN पाने के लिए आपको Mobile Banking को Activate करना होगा |

Mobile Banking के माध्यम से पैसा पाने (get money) के लिए आपको Mobile Money Identifier का पता होना चाहिए जबकि Mobile के माध्यम से Fund Transfer के लिए MPIN आवश्यक है | एक MMID पाने के लिए आपको Mobile Banking के लिए पंजीकृत होना चाहिए |

Mobile Banking के लिए Registration :-

  1. आप अपनी बैंक शाखा में जाकर Mobile Banking के लिए फार्म भर सकते हैं | आपको आपके Mobile या communication address पर Mobile Money Identifier और MPIN मिल जाएगा |
  2. आप ATM Bank जाकर भी Mobile Banking के लिए विकल्प चुन सकते हैं | पुष्टि के बाद, आपको MMID और MPIN के साथ एक SMS मिलता है |
  3. नए MMID को Generate करने के लिए आप बैंक की Mobile Application का भी उपयोग कर सकते हैं |
  4. नए MMID को Generate करने के लिए आप बैंक की internet banking सुविधा का भी इस्तेमाल कर सकते हैं|

USSD Banking और UPI App के माध्यम से MPIN कैसे Generate करें

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USSD Banking और UPI App के माध्यम से MPIN कैसे Generate करें

USSD Banking का उपयोग कर MPIN कैसे Generate करें : –  

  1. अपने पंजीकृत मोबाइल नंबर (Registered Mobile Number) से * 99 # डायल करें |
  2. अपने बैंक का 3 letter का संक्षिप्त नाम या बैंक IFSC के पहले 4 letter या बैंक के numeric code के पहले 2 digit दर्ज करें और send करें |
  3. MPIN menu का उपयोग करने के लिए अगले menu में 7 दर्ज करें और send बटन दबाएं |
  4. 1 दर्ज करें और भेजें |
  5. MPIN Generate करने के लिए दिए गए निर्देशों का पालन करें |

USSD Banking का उपयोग कर MPIN कैसे Change करें : –

  1. अपने पंजीकृत मोबाइल नंबर (Registered Mobile Number) से * 99 # डायल करें |
  2. अपने बैंक का 3 letter का संक्षिप्त नाम या बैंक IFSC के पहले 4 letter या बैंक के numeric code के पहले 2 digit दर्ज करें और send करें |
  3. MPIN menu का उपयोग करने के लिए अगले menu में 7 दर्ज करें और send बटन दबाएं |
  4. 2 दर्ज करें और भेजें |
  5. पुराना MPIN और नया MPIN दर्ज कर पुष्टि करें और इसे Submit करें |

UPI App का उपयोग कर MPIN कैसे Generate करें : –  

  1. UPI app पर Login करें |
  2. Account Management पर जाएँ |
  3. उस Account का चयन करें जिसके लिए आप एक नया MPIN Generate करना चाहते हैं |
  4. “MPIN Set” करने का Option खोजें |
  5. MPIN Generate करने के लिए दिए गए निर्देशों का पालन करें |

 

UPI App का उपयोग कर MPIN कैसे Change करें : –

  1. UPI app पर Login करें |
  2. Account Management पर जाएँ |
  3. उस Account का चयन करें जिसके लिए आप MPIN Change करना चाहते हैं |
  4. “Change MPIN” Option खोजें |
  5. पुराना MPIN और नया MPIN दर्ज कर पुष्टि करें और इसे Submit करें |

MPIN भूलने पर क्या होगा :-

यदि आप MPIN भूल गए हैं तो आपको चिंता करने की जरूरत नहीं है | आप कभी भी एक नए MPIN को Generate कर सकते हैं | आप Net Banking, USSD Banking या UPI Apps का उपयोग कर इसे Generate कर सकते हैं | Net Banking का उपयोग कर इसे Generate करने की प्रक्रिया सभी बैंकों के लिए अलग-2 है | लेकिन, USSD Banking और UPI App के लिए प्रक्रिया एक सामान ही है |

 

Aadhaar Enabled Payment System (AEPS) के बारे में जानें

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Aadhaar Enabled Payment System (AEPS) के बारे में जानें

Aadhaar Enabled Payment System (AEPS) :-

आधार सक्षम भुगतान प्रणाली / Aadhaar Enabled Payment System (AEPS) बैंक खाते से पैसा पाने का एक माध्यम है | इस प्रणाली से पैसा पाने के लिए आपको न तो अपने हस्ताक्षर और न ही Debit Card की आवश्यकता है | आधार सक्षम भुगतान प्रणाली (AEPS) के माध्यम से पैसा प्राप्त करने के लिए आपको बैंक शाखा जाने की जरूरत नहीं है | दरअसल, यह Authentication के लिए Aadhaar Card का उपयोग करता है | UPI और USSD की तरह, यह भी NPCI की एक और नई पहल है |

AEPS के लाभ :-

  • Banking Correspondent के माध्यम से आप वित्तीय और गैर वित्तीय लेनदेन कर सकते हैं |
  • किसी भी बैंक के Banking Correspondent किसी भी बैंक की निर्दिष्ट लेनदेन कर सकते हैं |
  • हस्ताक्षर या Debit Card की कोई जरूरत नहीं है |
  • यह Fast और Secure है। कोई भी आपके Finger print नहीं छाप सकता |
  • Banking Correspondent सूक्ष्म POS के साथ दूर ग्रामीण जगह पर पहुँच सकते हैं |

AEPS के माध्यम से लेनदेन :-

आधार सक्षम भुगतान प्रणाली / Aadhaar Enabled Payment System (AEPS) आपको बैंकिंग सुविधा देता है | हालांकि, ये 4 सेवाओं AEPS के माध्यम से किया जा सकता है :-

  1. Balance Check
  2. Cash Deposit
  3. Cash Withdrawal
  4. Aadhaar to Aadhaar Fund Transfer

Fund transfer के अलावा, आप किसी भी बैंक के Banking Correspondent के माध्यम से सभी लेनदेन कर सकते हैं | Fund transfer के लिए, आपको अपने बैंक के BC की जरूरत है |

AEPS की आवश्यकताएँ :-

आधार सक्षम भुगतान प्रणाली / Aadhaar Enabled Payment System (AEPS) के माध्यम से आपको किसी भी कागज या Card के बिना पैसा मिल सकता है | हालांकि, आपके Aadhaar number को आपके बैंक खाते के साथ पंजीकृत होना चाहिए | अगर आपने अपना Aadhaar number अपने बैंक खाते के साथ पंजीकृत नहीं है तो आधार सक्षम भुगतान प्रणाली / Aadhaar Enabled Payment System (AEPS) आप के लिए उपयोगी नहीं है | AEPS लेनदेन के लिए, आपको निम्नलिखित जानकारी की जरूरत है :-

  1. Aadhaar Number
  2. Bank IIN or Name
  3. Fingerprint

इसका मतलब है, आपको बैंक लेनदेन के लिए केवल अपने आधार नंबर को याद करने की जरूरत है | यह बस मोबाइल नंबर याद रखने जैसा है |

आधार कार्ड के लिए प्रमाणीकरण :-

याद रखें, आधार नामांकन के समय आपके उंगलियों के निशान (fingerprints) और iris image ली जायेगी | ये biometric data आपके Aadhaar number के साथ जोड़ दिया जाएगा | ये biometric data हर एक व्यक्ति के लिए Unique होता है | किन्हीं भी दो व्यक्तियों की iris image या उंगलियों के निशान (fingerprints) एक सामान नही हो सकते | इस प्रकार, आपका Aadhaar number आपकी उंगलियों के निशान (fingerprints) से सत्यापित किया जा सकता है | यह biometric authentication बैंकिंग लेन-देन के लिए Aadhaar को एकदम सही बनाता है | दरअसल, यह हस्ताक्षर की जगह ले रहा है |

AEPS काम कैसे करता है :-

यह आश्चर्य की बात है कि Aadhaar number के माध्यम से आप अपने बैंक खाते का उपयोग कर सकते हैं | लेकिन यह संभव है जब आपका Aadhaar आपके बैंक खाते से जुड़ा हुआ (link) है | यह linking आपके Aadhaar को आपके बैंक खाते तक पहुंचाता है | उंगलियों के निशान (fingerprints) UIDAI द्वारा प्रमाणित होते है | और UIDAI उपयोगकर्ता की प्रामाणिकता के बारे में बैंक को बताता है |एक बार,जब UIDAI उपयोगकर्ता को प्रमाणित कर देता है, बैंक लेनदेन करने के लिए उपयोगकर्ता को हरी झंडी दे देता है | इस प्रकार, AEPS में 6 संस्थाएं शामिल हैं :-

  1. आप स्वयं  (बैंक ग्राहक)
  2. Banking correspondent – The facilitator of AEPS
  3. BC का बैंक – बैंक जो Banking correspondent जुड़ा हुआ है |
  4. आपका बैंक – बैंक जिसमे आपका बैंक खाता है |
  5. NPCI – यह लेनदेन का बदलना , समाशोधन (clearing) और निपटान करता है |
  6. UIDAI – उंगलियों के निशान (fingerprints) के प्रमाणीकरण के लिए |

AEPS के Charges :-

UPI के विपरीत, AEPS अपेक्षाकृत एक महंगा सौदा है | एक सौदे के लिए आपको 15 रुपये तक देना पद सकता है | वहीँ दूसरी ओर UPI Nominal के लिए मुफ्त है | AEPS के लिए तीन संस्था शामिल होंगी :-

  1. UIDAI प्रमाणीकरण के लिए मामूली Fees Charge कर सकते हैं, लेकिन यह अभी तक कोई Charge नहीं है |
  2. NPCI प्रमाणीकरण के लिए 10 पैसे और निपटान के लिए 25 पैसे Charge करता है |
  3. बैंक लेनदेन के लिए मूल्य का 1% चार्ज कर सकते हैं, अगर यह अन्य बैंक से संबंधित है | अन्य बैंक से लेनदेन के लिए न्यूनतम फीस 5 रुपए और अधिकतम फीस 15 रुपये होगा |

बैंकिंग के लिए USSD Code का उपयोग कैसे करें ?

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बैंकिंग के लिए USSD Code का उपयोग कैसे करें ?

बैंकिंग के लिए USSD Code :-

सबसे पहले, आपको अपने बैंक खाते में अपना मोबाइल नंबर पंजीकृत (register) करने की जरूरत है | अपना मोबाइल नंबर पंजीकृत (register) कराने के लिए अपनी शाखा में जाएं | यदि आपका मोबाइल नंबर पहले से ही पंजीकृत (register) है तो आप सीधे  * 99 #  डायल कर सकते हैं |

USSD Banking के लिए इन Steps का पालन करें :-

  • अपने पंजीकृत मोबाइल नंबर (register mobile number)  से * 99 # डायल करें और 3-5 सेकंड के लिए प्रतीक्षा करें |
  • अपने बैंक के नाम के 3 abbreviation letter या बैंक IFSC के पहले 4 letter या बैंक के numeric code के पहले 2 digit दर्ज करें और send या call button दबाएं |
  • आप सेवाओं के लिए कुछ विकल्प देखेंगे | यह अलग-2 बैंकों के लिए अलग-2 हो सकता है | ये विकल्प हैं –
    1. Account Balance
    2. Mini statement
    3. Send money using MMID
    4. Send Money using IFSC
    5. Send money using Adhar Number
    6. Show MMID
    7. Change M-PIN
    8. Generate OTP

यहाँ से, हर सेवा के लिए प्रक्रिया अलग-2 होगी |

1. Account Balance :-

इस सेवा का उपयोग कर आप अपने खाते में शेष राशि (Account Balance) की जांच कर सकते हैं | input box में  1 दर्ज करें और send या call button दबाएं | खाते में उपलब्ध शेष राशि (Account Balance) आप स्क्रीन पर देख पाएंगे |

2. Mini Statement :-

इस सेवा का उपयोग कर अपने खाते का Mini Statement देख सकते हैं | input box में 2 दर्ज करें और send या call button दबाएं | खाते का Mini Statement आप स्क्रीन पर देख पाएंगे |

3. Send money using MMID :-

इस सेवा का उपयोग MMID और Mobile Number का प्रयोग कर धन हस्तांतरण (funds transfer) के लिए किया जाता है |MMID (Mobile Money Identifier) एक Code है जो बैंक द्वारा आपको तब दिया जाता है जब आप Mobile Banking  के लिए पंजीकरण (registration) करते हैं |

input box में 3 दर्ज करें और submit करें | अगले Menu में, beneficiary mobile number, MMID, राशि और Remark(वैकल्पिक) दर्ज करें |

अब, आप एक अलग Menu देखेंगे | अपना Mobile Banking M-Pin और अपने Account Number के अंतिम 4 अंक (वैकल्पिक) दर्ज करें और submit करें | आप एक confirmation message देखेंगे |

4. Send Money using IFSC :-

आप लाभार्थी (beneficiary) का खाता संख्या और IFSC का उपयोग कर पैसा भेज सकते हैं | अगर लाभार्थी (beneficiary) मोबाइल बैंकिंग के लिए पंजीकृत नहीं है, तो यह विकल्प उपयोगी हो जाता है | input box में 4 दर्ज करें और submit करें | अगले Menu में, लाभार्थी (beneficiary) का mobile number, MMID, राशि और Remark(वैकल्पिक) दर्ज करें |अब, अपना Mobile Banking M-Pin और अपने Account Number के अंतिम 4 अंक (वैकल्पिक) दर्ज करें और submit करें |आप screen पर एक confirmation message देखेंगे |

5. Send money using Adhar Number :-

अगर Adhaar Number लाभार्थी (beneficiary) के खाते से जुड़ा हुआ है, तो आप Adhaar Number का उपयोग कर Fund Transfer कर सकते हैं | input box में 5 दर्ज करें और submit करें | अगले Menu में, लाभार्थी (beneficiary) का mobile number, MMID, राशि और Remark(वैकल्पिक) दर्ज करें और submit कर अगले Menu पर चले जाएँ |अब, अपना Mobile Banking M-Pin और अपने Account Number के अंतिम 4 अंक (वैकल्पिक) दर्ज करें और submit करें | आप screen पर एक confirmation message देखेंगे |

Note : बैंक बेहतर सुरक्षा के लिए अतिरिक्त जानकारी जैसे – Mobile Banking User ID और आपके Account Number के अंतिम 4 अंक पूछ सकते हैं |

6.Show MMID :-

MMID (Mobile Money Identifier) एक Code है जो बैंक द्वारा आपको तब दिया जाता है जब आप Mobile Banking  के लिए पंजीकरण (registration) करते हैं | आप NUUP Menu का उपयोग कर अपने MMID की जाँच कर सकते हैं | input box में 6 दर्ज करें और submit करें | अगली Screen आपको एक confirmation message के साथ आपका MMID दिखाएगा |

7. Change M-Pin :-

आप NUUP Menu का उपयोग कर अपना mobile banking M-PIN भी बदल सकते हैं |  input box में 7 दर्ज करें और अगले step में जाने के लिए  submit करें | अपना पुराना M-PIN दर्ज करें, नया M-PIN दर्ज करें और M-PIN की पुष्टि करें | अपने M-पिन को बदलने के लिए भेजें | एक confirmation screen दिखायेगा की आपका M-PIN सफलतापूर्वक बदल गया है |

8. Generate OTP :-

NUUP OTP Generate करने का भी विकल्प देता है |  input box में 8 दर्ज करें और अगले step में जाने के लिए  submit करें | अगले Screen में, अपना mobile banking M-PIN दर्ज करें और दोबारा submit करें | आपका OTP Generate होगा और अगले Screen में एक confirmation screen के साथ आप को दिखाया जाएगा |

USSD बैंकिंग के लिए शुल्क और लेनदेन सीमा :-

NUUP सेवाओं का उपयोग करने के लिए आपको दूरसंचार सेवा प्रदाताओं (telecom service providers) को Charge देना होगा | TRAI ने USSD बैंकिंग के लिए 1.50 ₹ / लेनदेन Charge की अधिकतम सीमा निर्धारित की है |हालांकि, आप Charge की सटीक पुष्टि के लिए अपने दूरसंचार सेवा ऑपरेटर (telecom service providers) से संपर्क कर सकते हैं | भारतीय रिजर्व बैंक / Reserve Bank of India (RBI) ने NUUP  के लिए 5000 ₹ / लेनदेन की सीमा निर्धारित की है |

UPI से जुडी महत्वपूर्ण बातें

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UPI से जुडी महत्वपूर्ण बातें

Unified Payment Interface (UPI) of India :-

UPI एक भुगतान प्रणाली (Payment System) है जो दो बैंक खातों के बीच फंड ट्रांसफर (fund transfer) की सुविधा देता है | यह भुगतान प्रणाली (Payment System) मोबाइल प्लेटफॉर्म (Mobile Platform) पर काम करती है | UPI Application के माध्यम से पैसा भेजना संदेश भेजने (sending messages) जितना आसान है | UPI भुगतान प्रणाली (Payment System) के माध्यम से फंड ट्रांसफर (fund transfer) के लिए आपको बैंक खाते (Bank Account) का विवरण देना आवश्यक नहीं हैं |

UPI के लाभ :-

UPI एक क्रांतिकारी कदम है | यह बैंकिंग लेन-देन को बहुत आसान कर देगा | रिजर्व बैंक (RBI) के गवर्नर राजन ने UPI का शुभारंभ किया था |

  1. UPI Fund को तुरंत ट्रांसफर (Transfer) करता है | UPI में छुट्टी या काम के घंटे का कोई प्रतिबंध नहीं है | बैंक हड़ताल का भी UPI भुगतान पर कोई प्रभाव नहीं पड़ेगा |
  2. आपको प्राप्तकर्ता (recipient) के बैंक खाता संख्या और IFSC Code की आवश्यकता नहीं है |
  3. आप एक UPI Application के माध्यम से कई बैंक खाते चला सकते हैं |
  4. आपको एक new payee को  पैसे भेजने के लिए 24 घंटे तक इंतजार करने की आवश्यकता नहीं है |
  5. आप बिल भेज सकते हैं और ग्राहक की मंजूरी देने पर पैसा प्राप्त कर सकते हैं |
  6. आप Delivery Boy को नकद भुगतान किये बिना Cash on Delivery का उपयोग कर सकते हैं |

UPI IMPS की तुलना में बेहतर कैसे है :-

अभी तक हम पैसों को ट्रांसफर (Transfer) करने के लिए IMPS का उपयोग करते थे | यह भी पैसों को तुरंत ट्रांसफर (Transfer) करता है और 24*7 सुविधा देता है लेकिन, UPI में कुछ और विशेषताएं है |

UPI के माध्यम से पैसा भेजने के लिए, आपको प्राप्तकर्ता (recipient) के बैंक के बारे में पता करने की जरूरत नहीं है जबकि IMPS के मामले में यह आवश्यक है |

IMPS का उपयोग करने के लिए, आपको प्राप्तकर्ता (recipient) के बैंक खाता संख्या और IFSC COde की जरूरत होती है |

केवल UPI के माध्यम से, आप बैंकिंग चैनल (banking channel) के माध्यम से भुगतान के लिए पूछ सकते हैं |
वास्तव में, एक स्पर्श से भुगतान पूरा हो जाता है | आप इस बात से सहमत होंगे कि भुगतान प्राप्त करने की इस विधि की सफलता दर (success rate) अधिक है |

ऑनलाइन शॉपिंग (Online Shopping) के लिए आप IMPS के माध्यम से भुगतान नहीं कर सकते |लेकिन UPI ​​ऑनलाइन भुगतान (Online payment) के लिए सबसे आसान तरीका देता है |

UPI के माध्यम से एक सौदे में 50 पैसे का खर्च आता है | जबकि IMPS के माध्यम से फंड ट्रांसफर (fund transfer) पर न्यूनतम 5 रुपये का खर्च आता है |

Virtual Payment Address (VPA) :-

UPI भुगतान प्रणाली (Payment System) प्राप्तकर्ता (recipient) के बैंक खाते के विवरण का उपयोग नहीं करता |
लेकिन, वहाँ पैसे प्राप्तकर्ता (recipient) की सही पहचान होनी चाहिए ताकि पैसा सही हाथों में चले जाएँ |

हर UPI App के User की एक अद्वितीय पहचान (Unique ID) होनी चाहिए | इस Unique ID को Virtual Payment Address (VPA) कहा जाता है |यह आपकी Email ID की तरह होगी जैसे- vivek@icici, Rajan@bob, Sohan@axis

वास्तव में, App provider bank प्रत्येक उपयोगकर्ता के लिए VPA आवंटित करेगा | आप VPA कोMail Address के समान चुन सकते हैं |

आप धन प्राप्त करने के लिए किसी को भी इस VPA को दे सकते हैं |आप जिस व्यक्ति को पैसे ट्रंसफर करते है App उसका VPAs स्वयं store करता है | यह Gmail में Contact save करने जैसा है | तो, इस तरह अगली बार से आपको प्राप्तकर्ता (recipient) के VPA की आवश्यकता नहीं है |

UPI App के माध्यम से पैसा भेजना :-

  1. Passcode का उपयोग कर UPI App खोलें | App खोलने के लिए Passcode अनिवार्य है |
  2. Send money पर Click करें | बैंक खाते का चयन करें जिसमें आप पैसा भेजना चाहते हैं | अगर आप एक खाते से जुड़े हुए हैं तो आपको चयन करने की आवश्यकता नहीं है |
  3. प्राप्तकर्ता (recipient) का चयन करें | आप प्राप्तकर्ता (recipient) का चयन VPA, बैंक खाता नंबर और IFSC Code का उपयोग कर के कर सकते हैं | इस तरह प्राप्तकर्ता (recipient) का VPA प्राप्त कर लेना बेहतर है |
  4. VPA को add करो अगर यह पहले से add नहीं है |
  5. राशि दर्ज करें और पैसा भेजें | final confirmation करने से पहले, आपको MPin दर्ज करना होगा |
  6. पैसे तुरंत प्राप्तकर्ता (recipient) के खाते में जमा हो जाएंगे |

USSD *99# Banking के बारे में जानें

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USSD *99# Banking के बारे में जानें

USSD *99# Banking :-

मोबाइल बैंकिंग (Mobile Banking) ने आपके बैंक खाते को आपके हाथ में ला दिया है | आज, आप मोबाइल बैंकिंग (Mobile Banking) के माध्यम से Bank Balance जाँच सकते हैं, Mini Statement पा सकते हैं और Fund Transfer कर सकते हैं | लेकिन, तब आप क्या करेंगे जब आपके पास कोई Smartphone नहीं है, या Internet नहीं है ?

इस समस्या का जवाब USSD आधारित मोबाइल बैंकिंग (Mobile Banking) है | मात्र * 99 # डायल करें और देखें |आपके लिए वे सभी चीजें उपलब्ध होंगी जो एक Smartphone और 3G data वाले एक व्यक्ति कर सकते हैं |

लगभग SBI, ICICI, HDFC, PNB, Axis और BOB सहित हर बैंक * 99 # USSD Mobile Banking सेवा का समर्थन करते हैं |

USSD क्या है :-

क्या आपने कभी भी एक खास कोड (Code) डायल करके मोबाइल संतुलन (Mobile Balance) प्राप्त करने की कोशिश की थी ? आपने देखा होगा की मोबाइल सेवाओं का उपयोग करने के लिए रिचार्ज विक्रेता (recharge vendor) कुछ कोड (Code) का उपयोग करता है ? ये Code ही USSD Code हैं |

Code जो सीधे दूरसंचार कंपनी (telecom company ) के Server के साथ Communicate करते हैं USSD के रूप में जानें जाते हैं | आपने गौर किया होगा कि USSD Code ‘*’ के साथ शुरू होता है और ‘#’ के साथ समाप्त होता है | USSD का अर्थ या पूर्ण रूप है “Unstructured Supplementary Service Data” |

बैंकिंग के लिए USSD :-

USSD  जैसे टेलीकॉम ऑपरेटर (telecom operator) के Server से Connect होता है वैसे ही यह बैंक के Server से भी Connect हो जाता है | इसलिए, यह आपको आपके बैंक खाते तक पहुँचने देता है और कुछ लेनदेन करने देता है | आपके बैंक खाते में प्रवेश (entry) पंजीकृत मोबाइल नंबर (registered mobile number) के आधार पर दिया जाता है | इस प्रकार, आप USSD Code डायल करने के लिए पंजीकृत मोबाइल नंबर (registered mobile number) का उपयोग करना होगा |

आपके बैंक के Server से Connection दूरसंचार कंपनियों के Server के माध्यम से चला जाता है | NPCI इस USSD सेवा के सभी technicality को संभालती है |

एक विशेष संख्या * 99 # को बैंकिंग सेवाओं का उपयोग करने के लिए तय किया गया है | यह संख्या सभी बैंकों में काम करता है |बैंकिंग लेन-देन की इस प्रणाली को NUUP के रूप में जाना जाता है |

NUUP क्या है :-

NUUP का अर्थ है राष्ट्रीय एकीकृत यूएसएसडी प्लेटफार्म / National Unified USSD Platform (NUUP) | NPCI द्वारा विकसित यह एक विशेष सेवा है जिसे भारत सरकार द्वारा 2014 में शुरू किया गया था | यह सेवा बैंकों और दूरसंचार सेवा प्रदाताओं (telecom service providers) को एक साथ मूल काम करने के लिए अनुमति देता है | NUUP की सेवाएं USSD विधि पर आधारित हैं |

USSD (Unstructured Supplementary Service Data) सामान्य रूप से दूरसंचार (telecommunication) के क्षेत्र में इस्तेमाल की जानें वाली एक तकनीक है | यह सभी GSM Enabled Handset पर उपलब्ध होती है | आपको इस विधि की सेवाओं का उपयोग करने के लिए एक इंटरनेट कनेक्शन (Internet Connection) की जरूरत नहीं है |यह केवल voice connectivity का उपयोग करता है |

NUUP की सेवाएं :-

NUUP विभिन्न वित्तीय, गैर वित्तीय और मूल्य वर्धित सेवाओं (value added services) के लिए USSD का उपयोग करता है | आप न केवल अपने शेष राशि की जांच कर सकते हैं और Mini Statement देख सकते हैं बल्कि पैसे भी भेज सकते हैं | कुछ और विकल्प जैसे MMID देखना, OTP Generate करना और M-Pin बदलना |

विभिन्न भाषाओं के लिए USSD Code :-

आप अपनी खुद की भाषा का भी इस्तेमाल कर सकते हैं | वर्तमान में, यह सेवा हिन्दी और अंग्रेजी के साथ-साथ 10 क्षेत्रीय भाषाओं में उपलब्ध है | इस तरह, यह हर आम आदमी के लिए सबसे अच्छा बैंकिंग समाधान (Banking Solution) है |समर्थित भाषाएँ हैं –

  1. English *99#
  2. Hindi *99*22#
  3. Tamil *99*23#
  4. Telugu *99*24#
  5. Malayalam *99*25#
  6. Kannada *99*26#
  7. Gujarati *99*27#
  8. Marathi *99*28#
  9. Bengali *99*29#
  10. Punjabi *99*30#
  11. Assamese *99*31#
  12. Oriya *99*32#

NOTE :- कुछ तकनीकी सीमा के कारण वर्तमान में अंग्रेजी को छोड़कर इन भाषाओं में केवल तीन सेवाओं का उपयोग किया जा सकता है |

  1. शेष राशि की जांच (Balance Enquiry)
  2. Mini statement
  3.  IFSC और बैंक खाते का उपयोग कर Funds transfer करना |

 

National Payments Corporation of India | UPI के बारे में संक्षिप्त में जानें

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National Payments Corporation of India | UPI के बारे में संक्षिप्त में जानें

NPCI Unified Payment Interface:-

कुछ समय पूर्व ही भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम / National Payments Corporation of India (NPCI) ने Unified Payment Interface (UPI) के लिए बैंकों की application को आधिकारिक तौर पर परिचालन में लाने की घोषणा की है | जिसका मतलब है कि अब बैंकों की UPI app को डाउनलोड किया जा सकता है और लेन-देन के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है |

 

UPI App से User क्या कर सकते हैं :-

UPI एक भुगतान प्रणाली (payment system) है जो एक Smarthone का उपयोग करके किन्हीं भी दो बैंक खातों के बीच धन हस्तांतरण (money transfer) की अनुमति देता है |

UPI ग्राहकों को सीधे Credit Card के विवरण, IFSC Code, या Net Banking / Wallet Password टाइप करने  की परेशानी के बिना, विभिन्न व्यापारियों को Online और Offline दोनों माध्यम से एक बैंक खाते से भुगतान करने की अनुमति देता है |

 

एक UPI App कैसे Download कर सकते हैं :-

  1. आंध्र बैंक (Andhra Bank)
  2. एक्सिस बैंक (Axis Bank)
  3. बैंक ऑफ महाराष्ट्र (Bank of Maharashtra)
  4. भारतीय महिला बैंक (Bhartiya Mahila Bank)
  5. केनरा बैंक (Canara Bank)
  6. कैथोलिक सीरियन बैंक (Catholic Syrian Bank)
  7. डीसीबी बैंक (DCB Bank)
  8. फेडरल बैंक (Federal Bank)
  9. आईसीआईसीआई बैंक (ICICI Bank)
  10. TJSB सहकारी बैंक (TJSB Sahakari Bank)
  11. ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स (Oriental Bank of Commerce)
  12. कर्नाटक बैंक (Karnataka Bank)
  13. यूको बैंक (UCO Bank)
  14. यूनियन बैंक ऑफ इंडिया (Union Bank of India)
  15. यूनाइटेड बैंक ऑफ इंडिया (United Bank of India)
  16. पंजाब नेशनल बैंक (Punjab National Bank)
  17. साउथ इंडियन बैंक (South Indian Bank)
  18. विजया बैंक (Vijaya Bank)
  19. यस बैंक (YES Bank)

उपरोक्त सभी 19 बैंकों की UPI Application, Google Android phone के Play Store पर उपलब्ध है जिसे ग्राहक Download कर इस्तेमाल कर सकते हैं |

UPI आरंभ करने के Steps :-

  1. Play Store से Application को Download करें और इसे फोन पर install करें |
  2. Application में Login सेट करें |
  3. virtual address बनाएं |
  4. अपना बैंक खाता add करें |
  5. M-Pin सेट करें |
  6. UPI का उपयोग कर लेनदेन शुरू करें |

UPI कैसे सुरक्षित है :-

UPI इंटरनेट बैंकिंग (Internet Banking ) या मोबाइल बैंकिंग (Mobile Banking) जितना ही सुरक्षित है |UPI App के माध्यम से पैसे के हस्तांतरण (money transfer) के लिए, आपको दो प्रमाणीकरण कारक (two-factor authentication) से गुजरना पड़ता है :-

  1. UPI App को खोलने के लिए, आपको एक पिन की आवश्यकता होती है |
  2. धन हस्तांतरण (money transfer) करने के लिए आपको MPin की आवश्यकता होती है।

UPI ​​के माध्यम से किस तरह के लेन-देन किये जा सकते हैं :-

व्यापारी भुगतान (Merchant payments), remittances, बिल भुगतान (Bill Payment) इत्यादि |

UPI में प्रति लेन-देन की सीमा कितनी है :-

UPI में प्रति लेनदेन (Per Transaction) की सीमा 1 लाख रुपये तय की गयी है |

 

ट्विटर क्या है (Twitter Kya Hai)? कैसे करें ट्विटर का उपयोग ?

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Twitter kya hai :-

ट्विटर क्या है (Twitter Kya Hai)? ट्विटर  एक सोशल नेटवर्किंग वेबसाइट है |जिसकी स्थापना वर्ष 2006 में की गयी थी बाकी सोशल नेटवर्किंग वेबसाइट की तरह ट्विटर  भी सोशल साइट है पर ट्विटर को चलाने का कॉन्सेप्ट थोड़ा अलग और मजेदार है | ट्विटर में 140-वर्ण के संदेशों को आप एक बार में भेज सकते हैं जिसे ट्वीट कहते हैं |ट्विटर की डिज़ाइन ऐसे की गयी है की जिन विषयों के बारें मे आप रूचि रखते हैं या जानना चाहते हैं उनके बारे में लेटेस्ट जानकारी प्राप्त करने के लिए आप बस उन्हे  फॉलो करें|

ट्विटर का उपयोग कैसे करें?(twitter ka upyog kaise karen?)

दुनिया भर में क्या चल रहा है लोग किस विषय पर बात कर रहे हैं के बारे में जानने के लिए ट्विटर से अच्छा माध्यम कुछ है ही नही|किसी विशेष व्यक्ति, वस्तु, स्थान जिनके बारे में आप नवीनतम जानकारी जानना चाहते हैं उन्हे फॉलो करें जैसे की मान लीजिए आपकी दिलचस्पी  व्यवसाय में है या मशहूर हस्ती में या किसी समाचार पत्र में है तो सबसे बढ़िया तरीका है की ढूंढकर उन्हें फ़ॉलो करें |

यह किस प्रकार उपयोगी है?

ट्विटर रियल टाइम बेस्ड सोशल साइट है जिसमें लगभग सारे सरकारी ऑफीस,बैंक,राजनेता,एक्टर,बिजनेसमैन ट्विटर का उपयोग करते हैं आप अपनी इच्छानुसार किसी को भी फॉलो करके उसके बारे मे लेटेस्ट जानकारी प्राप्त कर सकते हैं एवं अपनी राय सबके सामने रख सकते हैं| चेन्नई बाढ़ पीड़ितों की मदद किस प्रकार ट्विटर हैंडल #ChennaiRainsHelp #ChennaiRains के माध्यम से की गयी यह जाग जाहिर है एवं रेलवे मंत्रालय जिस प्रकार से यात्रियों के एक ट्वीट पर मदद पहुँचाई जा रही वह क़ाबिले तारीफ है |

इसके बारे में भी जानें 

ट्विटर में उपयोग की जाने वाली बेसिक शब्दावली (twitter shabdavali)

at the rateएट द रेट(@At The Rate) :- ट्विटर में @ का उपयोग यूज़र नेम के साथ किया जाता है जैसे @enterhindi

followफॉलो (Follow):-फॉलो बटन का उपयोग ट्विटर में किसी को अनुसरण करने के लिए करते हैं जिससे आपको उसके बारे मे नवीनतम जानकारी प्राप्त होती रहे|

followingफॉलोइंग (Following) :-आप कितने लोगों  को फॉलो कर  रहे है यह उनकी संख्या बताता  है|फॉलोइंग के नीचे लिखी संख्या आपके द्वारा  फॉलो करने वालों की संख्या को दिखाता है|

followersफॉलोवर्स (Followers) :-आपको कितने लोग  फॉलो कर  रहे है यह उनकी संख्या बताता  है |के नीचे लिखी संख्या आपको फॉलो करने वालों की संख्या को दिखाता है|

tweetsट्वीट्स (Tweets) :-ट्विटर में 140-वर्ण (character)के संदेशों (messages)को आप एक बार में भेज(send) सकते हैं जिसे ट्वीट कहते हैं |

downloadरिट्वीट्स (Retweets):- किसी दूसरे यूज़र द्वारा भेजे गये मैसज को फिर से पोस्ट करना या फॉर्वर्ड करना रिट्वीट कहलाता है

hashहॅशटैग(#HashTag):-ट्विटर में # हॅशटैग का उपयोग किसी भी विषय पर चर्चा (Discussion) करने के लिए किया जाता है|फिर चाहे #की शुरुआत आप के द्वारा की गयी हो या किसी और के द्वारा|सभी उस चर्चा में भाग  ले सकते है एवं अपना पक्ष रख सकते हैं |जैसे#ChennaiRainsHelp #ChennaiRains 

trendrsट्रेंड्स(Trends) :-  # हॅशटैग का उपयोग करते हुए जिस भी  विषय पर दुनियाभर के लोग अपना पक्ष रखते है  वह ट्रेंड में आने लगता है टॉप ट्रेंडस आपके द्वारा चूज़ की गयी लोकेशन पर भी निर्भर करता है |

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