Arogya Sanjeevani Health Insurance Policy के बारे में विस्तार से जानें?

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Arogya Sanjeevani
Arogya Sanjeevani Policy in HIndi

Arogya Sanjeevani Health insurance Policy:-

बीमा नियामक IRDAI ने 2 जनवरी 2020 को एक सर्कुलर जारी किया है | इसमें उसने हेल्‍थ और जनरल इंश्‍योरेंस कंपनियों को एक स्‍टैंडर्ड प्रोडक्‍ट ऑफर करने का निर्देश दिया है | यह प्रोडक्‍ट पॉलिसीधारकों की बुनियादी जरूरतों को देखेगा | इरडा के अनुसार, इस प्रोडक्‍ट का नाम आरोग्‍य संजीवनी पॉलिसी (Arogya Sanjeevani Policy) होगा | इसके बाद कंपनियां अपना नाम जोड़ सकती हैं | रेगुलेटर ने साफ कहा है कि पॉलिसी डॉक्‍यूमेंट में इसके अलावा किसी भी नाम की इजाजत नहीं है |

2 जनवरी 2020 को जारी IRDAI के गाइडलाइंस के अनुसार, आरोग्‍य संजीवनी पॉलिसी में ये खास फीचर होगें:

  • हेल्‍थ इंश्‍योरेंस पॉलिसी सेहत की बुनियादी जरूरतों की देखरेख करेगी |
  • स्‍टैंडर्ड प्रोडक्‍ट में इस्‍तेमाल किए जाने वाले शब्‍द पूरी इंडस्‍ट्री में एक जैसे होंगे |
  • इसे एक बीमा कंपनी से दूसरी में आसानी से पोर्ट किया जा सकेगा |

1 अप्रैल 2020 से शुरू हुए आरोग्य संजीवनी स्टैंडर्ड पॉलिसी की अधिकतम कवरेज सीमा 5 लाख रुपए ही थी | जुलाई में IRDAI ने इसकी लिमिट बढ़ाने की छूट दी थी लेकिन सभी कंपनियों ने इसमें दिलचस्पी नहीं दिखाई | वहीं कम प्रीमियम की वजह से आरोग्य संजीवनी को अच्छा रिस्पॉन्स मिला है क्योंकि पॉलिसी की शर्तें सभी कंपनियों के लिए एक जैसी है | वहीं ग्राहकों के लिए पॉलिसी समझना भी आसान है | कंपनियों को सिर्फ प्रीमियम तय करने की छूट दी गई है |

Latest Update:

IRDAI ने अपने सर्कुलर में कहा है कि ‘आरोग्य संजीवनी पॉलिसी के तहत उपलब्ध कवरेज को बढ़ाने के लिये मौजूदा दिशानिर्देशों में आंशिक सुधार करते हुये अब बीमा कंपनियों कोआरोग्य संजीवनी मानक उत्पाद के तहत 1 मई 2021 से अनिवार्य रूप से कम से कम 50 हजार रुपये और अधिकतम 10 लाख रुपये का बीमा कवर देना होगा |’ 

Arogya Sanjeevani Health Insurence Policy के प्रकार:-

  • Individual Plan व्यक्तिगत योजना: इस योजना के तहत लाभार्थी के रूप में केवल 1 पॉलिसीधारक |
  • Family Floater Plan फैमिली फ्लोटर प्लान: इस प्लान में पूरे परिवार के सदस्य आरोग्य संजीवनी पॉलिसी का लाभ उठा सकते हैं | पॉलिसीधारक एक ही पॉलिसी में आश्रितों, जैसे पति या पत्नी, बच्चों, माता-पिता और सास-ससुर को शामिल कर सकता है |

आरोग्य संजीवनी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी विवरण:-

Health Insurance CompaniesCare Health Insurance (Formerly known as Religare Health Insurance)Max Bupa Health InsuranceRaheja QBE Health Insurance
Policy NameCare Health Arogya Sanjeevani Health InsuranceArogya Sanjeevani Max Bupa Health InsuranceArogya Sanjeevani Raheja QBE Health Insurance
Plan TypeIndemnityIndemnityIndemnity
CoverageIndividual/Family FloaterIndividual/Family FloaterIndividual/Family Floater
Sum Insured (in Rs.)5 Lakhs1-5 Lakhs1-5 Lakhs
Premium6,013 annuallyMin. – 3,148 annuallyMax. – 4,722 annuallyMin. – 2,579 annuallyMax. – 3,764 annually
Cumulative Bonus5-50%5-50%5-50%
Eligibility CriteriaAdults: 18- 65 yearsChildren: 3 months- 25 yearsAdults: 18- 65 yearsChildren: 3 months- 25 yearsAdults: 18- 65 yearsChildren: 3 months- 25 years
FeaturesLifetime renewability, cashless treatment, free look period, and tax-saving benefitsCashless hospitalization, lifetime policy renewal, tax-saving benefits, and free look periodTax saving benefits, lifetime renewability, cashless treatment, and free look period,
Inclusions (up to a specified limit & as per the policy wordings)Cataract Treatment up to Rs 40000 or 25% of SI, Ayush Treatment, Hospitalization Expenses, ICU up to Rs 10,000 per day or 5% of the SI, Room rent up to 2% of SI or Rs 5000 per day, Ambulance Charges, -Modern Treatments, etc.In-patient care, ambulance cover, room rent, ICU charges, Ayush treatment, daycare treatments, modern treatments such as oral chemotherapy, stem cell therapy, and the likewise.In-patient care, Ayush treatment, plastic surgery/dental treatment if required as a part of the treatment, daycare expenses, road ambulance cover, cataract surgery, modern treatments, etc.
Policy Term1-year1-year1-year
Pre- hospitalization Expenses30 days30 days30 days
Post-hospitalization Expenses60 days60 days60 days
Co-pay5% on all the claims5% on all the claims5% on all the claims
Pre-existing Diseases Waiting Period48 months48 months48 months
Specific Diseases Waiting Period24/48 months24/48 months24/48 months

आरोग्य संजीवनी पॉलिसी के लिए पात्रता मापदंड:-

  • वयस्कों के लिए, आयु सीमा 21 वर्ष से 65 वर्ष के बीच है और बच्चों के लिए आयु 91 दिन से 18 वर्ष के बीच होनी चाहिए |
  • पॉलिसी की अवधि एक या दो वर्ष की हो सकती है |
  • प्रीमियम की गणना आयु के आधार पर की जाती है |

आरोग्‍य संजीवनी पॉलिसी के बारे में 10 जरूरी बातें:-

1. मिन‍िमम और मैक्सिमम सम इंश्‍योर्ड:

हेल्‍थ इंश्‍योरेंस प्‍लान के तहत न्‍यूनतम बीमित राशि 1 लाख रुपये होगी | जबकि अधिकतम पांच लाख रुपये का कवरेज होगा | Individual Health Policy के मामले में Sum insured परिवार के एक सदस्‍य पर लागू होगा | Floater Health Insurence के मामले में Sum insured पूरे परिवार पर अप्‍लाई होगा |

2. पात्रता:

नियामक ने इस स्‍टैंडर्ड हेल्‍थ पॉलिसी को चुनने की न्यूनतम उम्र 18 साल और अधिकतम उम्र 65 साल तय की है | पॉलिसी को जिंदगीभर रिन्‍यू कराया जा सकेगा | पॉलिसी को खुद के अलावा नीचे दिए गए परिवार के सदस्‍यों के लिए लिया जा सकता है:

  • जीवनसाथी
  • माता-पिता और सास-ससुर
  • 3 महीने से 25 साल के बीच आश्रित बच्‍चे | अगर बच्‍चा बालिग है और वित्‍तीय रूप से स्‍वतंत्र है तो वह कवर के लिए पात्र नहीं होगा |

3. पॉलिसी पीरियड:

हेल्‍थ इंश्‍योरेंस प्‍लान एक साल के पॉलिसी पीरियड के साथ ऑफर होगा | यानी इसे हर साल रिन्‍यू कराते रहना पड़ेगा |

4. प्रीमियम के भुगतान का तरीका:

प्रीमियम के भुगतान के लिए सभी तरीके उपलब्‍ध हैं | यानी आप इंश्‍योरेंस प्रीमियम का सालाना, छमाही, तिमाही या मासिक आधार पर भुगतान कर सकते हैं | प्रीमियम की प्राइसिंग में एकरूपता रहेगी | इस हेल्‍थ इंश्‍योरेंस प्‍लान के तहत प्रीमियम देशभर में एक जैसा रहेगा |

5. प्रीमियम के पेमेंट के लिए ग्रेस पीरियड:

वार्षिक प्रीमियम पेमेंट मोड के लिए ग्रेस पीरियड के तौर पर 30 दिनों की तय अवधि की इजाजत होगी | हालांकि, पेमेंट के अन्‍य सभी मोड के लिए ग्रेस पीरियड के तौर पर 15 दिन मिलेंगे |

6. खर्च जो कवर होंगे:

इसके तहत एक सीमा तक मोतियाबिंद के इलाज का खर्च, किसी बीमारी या चोट के कारण आवश्यक प्लास्टिक सर्जरी या दांतों के इलाज का खर्च, सभी प्रकार का डे-केयर इलाज तथा प्रति भर्ती पर अधिकतम दो हजार रुपये का एंबुलेंस शुल्क कवर होगा | आयुष योजना के तहत होने वाली भर्ती का खर्च, अस्पताल में भर्ती होने के 30 दिन पहले तक का खर्च तथा अस्पताल से डिस्चार्ज होने के 60 दिन बाद तक का खर्च भी इसके तहत कवर होगा |

7. फ्री लुक पीरियड:

पॉलिसी की शर्तों को पढ़ने और समझने के लिए लोगों को कम से कम 15 दिनों का समय मिलेगा | यह समय पॉलिसी मिलने की तारीख से शुरू होगा | अगर पॉलिसी की शर्तें समझ में नहीं आती हैं तो इस अवधि के अंदर इसे कैंसल किया जा सकता है |

8. क्‍यूमलेटिव बोनस (सीबी):

हर क्‍लेम-फ्री पॉलिसी वर्ष के संदर्भ में सम इंश्‍योर्ड में 5 फीसदी की बढ़ोतरी होगी | शर्त यह है कि पॉलिसी को बिना ब्रेक के रिन्‍यू किया जाता रहे | अगर किसी खास वर्ष में क्‍लेम किया जाता है तो क्‍यूमलेटिव बोनस को उसी दर से घटाया जाएगा |

9. कुछ बीमारियों के लिए तय वेटिंग पीरियड:

1. बीमारी जिनका वेटिंग पीरियड 24 महीने होगा : ईएनटी विकार, टॉन्सिलेक्‍टॉमी, एडेनोएक्टेक्टॉमी, मास्टॉइडेक्टोमी, टाइम्पेनोप्लास्टी, हिस्टेरेक्टॉमी, सभी आंतरिक और बाहरी ट्यूमर, अल्सर, सिस्‍ट, प्रोस्टेट हाइपरट्रॉपी, मोतियाबिंद और उम्र से संबंधित आंखों की बीमारियां, गैस्ट्रिक/ डुओडेनल अल्‍सर, गाउट, सभी प्रकार के हर्निया, हाइड्रोसील, गठिया, पाइल्स, फिशर, फिस्टुला, पिलोनाइडल साइनस, साइनसाइटिस और संबंधित विकार, प्रोलेर इंटर वर्टिब्रल डिस्क और स्पाइनल डिजीज इत्‍यादि |

2. बीमारी जिनका वेटिंग पीरियड 48 महीने होगा : ज्‍वाइंट रिप्‍लेसमेंट, उम्र संबंधी ऑस्टियोआर्थराइटिस और ऑस्टियोपोरोसिस |

10. को-पे:

सभी क्‍लेमों पर 5 फीसदी का फिक्‍स्‍ड को-पे लागू होगा | इसका उम्र से लेनादेना नहीं होगा |

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